Al momento de solicitar financiamiento para una vivienda, es frecuente escuchar los términos aval y garantía hipotecaria, aunque ambos sirven para respaldar un crédito, funcionan de manera muy distinta.
¿Qué es un aval?
Un aval es una persona física o jurídica que se compromete a pagar la deuda del prestatario principal si este no puede hacerlo. El aval responde con todos sus bienes presentes y futuros, no solo con un inmueble específico.
El avalar un crédito es una responsabilidad muy seria: si el deudor principal incumple, el banco puede ejecutar el cobro directamente contra el aval, sin importar que el inmueble aún no haya sido rematado.
¿Qué es una garantía hipotecaria?
La garantía hipotecaria es un derecho real que recae sobre un bien inmueble (la propiedad comprada u otro inmueble de garantía) y se registra en los Registros Públicos (SUNARP). A diferencia del aval, la responsabilidad está limitada al valor del inmueble hipotecado.
Tabla comparativa
| Aspecto | Aval | Garantía Hipotecaria |
|---|---|---|
| ¿Quién responde? | Una persona (el avalista) | Un inmueble |
| Alcance de la deuda | Todos sus bienes | Solo el valor del inmueble |
| Registro SUNARP | No | Sí, obligatorio |
| Uso en hipotecas | Puede exigirse adicionalmente | Siempre presente |
¿Cuándo el banco puede pedir un aval además de la hipoteca?
Esto ocurre cuando el perfil crediticio del comprador presenta riesgos adicionales: historial de morosidad, ingresos variables o cuando el valor del inmueble no cubre suficientemente el monto del crédito. En esos casos, el banco busca un respaldo personal adicional.
Recomendación
Antes de comprometerte como avalista o de aceptar condiciones que impliquen garantías adicionales, consulta con un asesor especializado. En CrediGarantía Segura revisamos tu situación para que tomes la decisión más conveniente.