Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que otorga una institución financiera (banco, caja o financiera) para que puedas comprar, construir o remodelar una vivienda. La garantía del préstamo es el mismo inmueble, lo que se conoce como hipoteca.
¿Cómo funciona paso a paso?
El proceso se divide en cuatro etapas principales:
- Evaluación crediticia: El banco revisa tu historial en la central de riesgos (SBS), tus ingresos netos y tu capacidad de pago mensual.
- Pre-aprobación: Si cumples el perfil, recibes una carta de preaprobación que indica el monto máximo que puedes financiar.
- Tasación del inmueble: Un perito valuador independiente estima el valor de mercado de la propiedad.
- Firma y desembolso: Se firma la escritura pública ante notario y el banco desembolsa el capital directamente al vendedor.
¿Quién puede acceder?
Para calificar a un crédito hipotecario en Perú generalmente necesitas:
- Ser mayor de 18 años y menor de 70 al término del crédito.
- Contar con ingresos demostrables (planilla o recibos por honorarios).
- Tener un historial crediticio limpio o con observaciones menores.
- Disponer de una cuota inicial mínima del 10% al 20% del valor del inmueble.
Tipos de tasa de interés
En el mercado peruano encontrarás dos tipos principales:
- Tasa fija: La cuota no varía durante toda la vida del crédito. Ofrece mayor predictibilidad y es ideal en escenarios de alza de tasas.
- Tasa variable: Se ajusta periódicamente según un índice de referencia (como la tasa de política monetaria del BCRP). Puede ser conveniente cuando las tasas tienden a bajar.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
La regla general de las entidades financieras en Perú es que la cuota mensual no debe superar el 30% de tus ingresos netos. Por ejemplo, si ganas S/ 5,000 netos al mes, tu cuota máxima sería de aproximadamente S/ 1,500.
Conclusión
El crédito hipotecario es la herramienta más accesible para hacer realidad el sueño de la casa propia. Con una asesoría adecuada, puedes comparar entre múltiples opciones del mercado y encontrar la condición que mejor se adapte a tu perfil y objetivos. En CrediGarantía Segura evaluamos tu caso sin costo para orientarte en cada paso del proceso.